拉卡拉POS机收款宝被指任意套现个人信息验证假冒，拉卡拉POS机引以为豪的手机收银机被指落入“提款门”。记者调查发现，普通市民办理拉卡拉POS机收款宝极其容易拉卡拉POS机收款宝，无需如所声称的“提供商家信息”。另外，所谓的银行提醒防止套现也是没用的。

值得注意的是，虽然相关类产品套现犯罪案件屡见不鲜，但迄今为止，银监会等部门对此仍没有明确的监管意见。

移动支付应用宝门槛低

拉卡拉POS机收款宝是为商户推出的支付工具。它声称只需要提供身份证、姓名、商户名称等信息即可申请激活。绑定借记卡后，无论是借记卡还是信用卡，都可以通过这款移动POS机实现支付功能。

根据相关要求，拉卡拉POS机收款宝每天最多可提现2万元，每月最多可提现10万元。由于手续费远低于信用卡取现的利率，也吸引了一部分人使用其取现。刷卡兑现。

一位客户陆续兑现了数万美元

30岁的王哲（化名）在某国企担任部门主管。虽然他的月收入近万元，但他还是觉得钱不够用。

“现在物价高，一顿饭四五百元，还得还房贷。”王哲说，自己有好几张高额信用卡，靠每张信用卡互相翻牌，缓解暂时的缺钱。正在发生。

今年5月，王哲在购物网站上看到了拉卡拉新推出的移动支付宝，立刻想到可以用来套现。令汪哲没想到的是，申请移动支付宝的门槛很低。

在接受记者采访时，王哲一手拿着拉卡拉POS机收款宝，另一只手按着手机。一声“嘀”一声后，他成功套现了5000元：“第二天到账，周末约会就可以赚钱了。”

王喆告诉记者，自从他买了手机收藏宝后，他先后设置了近5万元。 “我身边的朋友都买了，我出去旅游还带了，方便提现。”

移动支付宝提现不收取手续费吗？王哲说：“有，但是很少，0.5%，100元0.5元，我把5000元定在25元，还是划算的。拿上海浦东来说以开发信用卡为例，直接在ATM机上取现，每笔交易需要支付2%的手续费，如果取现按5000元计算，将收取100元的手续费，比手机收银多75元。同时，取现无免息期，按金额的5/10,000支付利息。”

王哲说像他一样转身也可以，因为一般都是限时还款，但如果被用来恶意套现，银行很可能会形成坏账。

应用漏洞

记者经验：先尝试随意写身份证号码，提交非身份证照片，但未能“通过审核”。记者尝试上传真实身份证照片，却故意遮挡脸部，结果显示“通过”。

企业信息

记者体验：根据拉卡拉POS机收款宝客服人员“可以虚拟一个商户名称，比如超市”的“建议”，记者在商户名称栏中随机填写“某月”，系统显示它被批准了。另外，商户信息栏目不需要提交商户营业执照、许可证等。

套现漏洞

客户签名

记者体验：输入信息并刷卡提交密码后，客户端弹出“支付成功”字样。与以往在POS机上“吐出”的纸质文件签字不同，这里还要求客户在移动客户端上签字。但记者随意画了几圈后，交易终于成功了。

频繁提现

记者体验：据客服人员介绍，如果持续频繁套现被银行或拉卡拉POS机收款宝后台监控，银行会降低用户的信用额度。然而，记者连续四次套现。截至发稿，他尚未收到银行和拉卡拉的任何提醒或验证。

记者经历

一张身份证可以申请多个手机收藏宝

个人信息验证无用，随意签收即可套现

一个商家可以申请多个

“我是拉卡拉公司的员工，我的工号是70××，我们公司正在推出一款移动支付宝，售价仅为399元。拥有这台POS机后，在家即可实现信用卡还款，转账查询，还可以绑定储蓄卡账户，刷任意一张印有银联标识的银行卡，消费金额将转入储蓄账户。 ” 日前，记者以普通消费者的名义咨询时，拉卡拉的客服人员表示：“可以虚拟一个商户名，比如超市，商户名绑定储蓄卡账户号码，然后刷任何银行卡都会在超市消费的形式。借钱，刷卡的金额将转入您的储蓄卡。收钱方便，一刷就到账。”

客服还说：“如果刷卡量大，可以买多张卡同时使用，商户名也可以是一张或多张，一张身份证就可以了反正每个月可以刷一个手机收藏宝20万元（信用卡加借记卡消费），不用担心刷不够。”

为了进一步了解情况，记者购买了这款399元的手机收藏宝。

根据用户手册，记者首先在网站下载手机收款专用客户端，注册成为用户后，按要求填写个人信息和商户信息，并提交银行账号。记者先尝试用随机身份证号码和证件照片提交审核，但未能“通过审核”。记者再次尝试上传真实身份证信息和照片，却将照片中的人脸位置屏蔽了，最终系统显示“已通过”。

记者在提供商家信息时，随机填写商家名称“XX月”，通过。记者发现，经营信息栏目不需要提交营业执照、许可证、店铺照片、经营类型等栏目和提示。

这样，记者申请拉卡拉POS机收款宝只用了半个小时。

拉卡拉POS机收款宝客服人员还透露，手机收银是为小微商户推出的POS机，所以在营业执照、营业场所等方面都会“放宽”。许可证等文件”。

连续4次无“提示”提现

审核成功后，记者输入5000元测试提现，手机客户端显示“支付金额为5000元，请刷卡”。成功”的话。

接下来，在手机端的签约环节，记者随意画了几圈，最终交易成功。按照规定，这5000元将在次日到达记者的储蓄卡。当天，记者连续刷了四次，终于达到“单日额度2万元”的上限。

据销售人员介绍，每个手机收款宝每张信用卡可以收5000元，每天20000元，每月元；借记卡（借记卡）单笔交易每天可收2万元，每月10万元，以0.5%的折扣率向商户收费。如果频繁或连续提现3次以上，会被银行或拉卡拉后台监控，银行也会降低用户的信用额度。但截至发稿，记者尚未收到银行和拉卡拉的任何提醒或核实。

[拉卡拉POS机回应]

任何类型的支付工具

有被利用的可能

对于所谓的移动支付宝的套现潜力，拉卡拉集团总部品牌推广部徐颖在回复记者的邮件中表示：“拉卡拉MPOS（移动支付宝）已被指定唯一权威机构——银行卡检测中心认证的系列产品，包括银联卡受理终端认证、PBOC3.0认证等，此外还获得EMV LEVEL 1在操作上，严格按照央行《收购办法》规定，结合大数据技术进行操作和风控管理。

回复还表示，任何支付工具都可能被用于非法操作，有效控制风险是各支付机构的责任。   是市场上为数不多的具备单日、单笔交易、单月等风控措施的支付工具之一。禁止不合格商户，尤其是银联规定禁止发展的商户……实践证明，拉卡拉完善的风控体系和各项风控措施是有效的。

在这种情况下，记者质疑，“为什么我伪造了商户信息，还可以申请移动支付宝？”对此，徐颖在电话中强调，拉卡拉POS机要求申请商户时提交的信息必须完整，包括：一是必须提交商户的营业执照和许可证，二是商户的个人身份信息必须提交，第三，营业场所的照片。

不过，这一说法显然与拉卡拉客服人员在将手机卖给记者时所说的不一致。

第三方支付提现

隐患点谁来监管？

说起拉卡拉POS机收款宝等类似支付工具可能带来的非法套现的危害，银行也颇为头疼。许多银行工作人员担心这种现金会成为欺诈和洗钱案件的温床。由于高利贷的诱惑，一些中介甚至利用窃取的个人信息，帮助不法分子伪造身份证明，不断申请提高信用额度，从而获得大量无息无抵押贷款。不法分子利用假卡和被盗卡在假商户套现和洗钱，发卡机构难以监控，成为众多信用卡案发的根源。

那么，谁应该监督这个问题？”