如今，不断壮大的第三方支付机构正逐步侵入银行卡收单市场。数据显示，银行占收单市场交易量的70%，第三方支付机构占30%。作为收单市场的生力军，第三方支付机构必须抓住机遇，扩大分销规模。然而，当个人第三方支付推广个人POS机时，却给信用卡套现带来了隐患。有读者向北京商报记者报道，拉卡拉正在推广一款移动POS机，可以用信用卡刷卡，将资金汇入借记卡。持卡人只需支付1%的刷卡费，就可以轻松“盗取”卡内资金。

拉卡拉销售个人移动POS机

近日，L女士（化名）告诉北京商报记者，她在便利超市使用拉卡拉还信用卡9000元，但立即接到拉卡拉的客服电话，称得知自己经常用拉卡拉还信用卡。而且信用卡额度很高。我向她推荐移动POS机。它不需要任何资格。随意绑定借记卡只需598元（现在还可以享受50%的折扣），可以用信用卡刷卡。将资金导入您的借记卡，以及 La Cala 的所有功能。

北京商报记者以客户身份向拉卡拉客服咨询，得到的回答是，个人也可以使用拉卡拉收款、还信用卡等手机“收据”，自行开立登记，绑定借款人。借记卡卡号、刷卡借记卡、信用卡都可以通过这款移动POS机采集，还可以用于信用卡还款等功能。

与银行的POS机和第三方支付机构销售的POS机不同，拉卡拉移动“收据”的价格要低很多。目前，促销期间仅需299元即可申请一台。

此外，银行部署的POS机和第三方支付机构销售的POS机必须由具有营业执照和身份证的商户办理。通常不允许个人处理它们。然而，北京商报记者在天猫【微博】上浏览拉卡拉旗舰店主页，发现该主页出现“零门槛快速办理，只开身份证和银行卡”等标语。 .

信用卡资金可以直接兑现到借记卡

目前，使用POS机兑现信用卡的案例很多。在大街小巷，各种刷卡刷卡的广告层出不穷，但这种行为基本集中在地下，很少通过宣传来进行。然而，拉卡拉的“收银”并没有避免个人使用POS机提现的情况，而是对这种行为视而不见。

当北京商报记者询问客服是否可以使用信用卡刷POS机将资金汇入借记卡时，客服表示建议用户不要这样使用。这项业务主要针对小微商户，现在扩展到个人用户，主要是为了方便个人商户收款。但客服并未明确禁止此类交易。

提现费率方面，客服说如果收到款，对方刷信用卡，费率1%，虽然用手机POS机提现成本有点高高，比目前小街广告使用POS机的要高。提现0.约5%的手续费高出一倍，但与银行ATM机取现的手续费相比，这个费用还是比较低的。此外，通过POS机刷卡从信用卡中提取现金的行为可以避免信用卡通过银行ATM机提取现金产生的每日5/10,000的利息。此外，拉卡拉限额设置不低，进一步鼓励个人使用POS机提现。现在，

北京商报记者算了一笔账。客户信用卡取现2万元，信用卡取现费用为2万元×0.05%×50天=500元；拆分运营成本仅为2万元×1%=200元。相比之下，使用“现金支付”兑现比使用信用卡兑现便宜。值得注意的是，淘宝店铺的公开宣传和向使用拉卡拉的用户直销移动POS机，也促成了个人使用移动POS机套现的可能性。

北京商报记者 孟繁霞 岳品玉/文嘉聪聪/卡通

专家解读

“收藏宝”业务涉嫌违规

北京大学金融学院金融系副主任吕随其对北京商报记者表示，拉卡拉的宣传肯定是违法的，无条件允许个人操作移动POS机的行为，并不逃避个人从使用自己的信用卡。套现也违反了央行的[微博]规定。银行也有风险，但是这个风险对于整个经济体系来说并不是很大。任何人都可以使用 POS 机接收账单并使用这台 POS 机还款。如果POS机老板拿走钱拉卡拉手机收款宝，谁来负责？

银行利率金融研究中心信用卡组分析师孟立伟表示，第三方支付机构销售个人POS机不受严格限制，为信用卡诈骗的频发埋下隐患。

孟立伟表示，根据《银行卡收单业务管理办法》，央行对收单机构的风险管理提出了一定的要求，例如采用交易限额等。虽然“Cash Pay”的刷卡限额有相关规定，但同一张信用卡每月刷卡次数没有限制，同一张信用卡也没有设置多次刷卡限额帐户。只限制信用卡额度并不能有效地防止信用卡。兑现，小额兑现是不可避免的。在一个人拥有多张信用卡的情况下，也可以实现大额套现。

也有业内人士表示，由于国内信用卡套现风险较大，此前国内的手机读卡器不支持个人信用卡获取。也就是说，如果用户需要向朋友付款，他们只能使用借记卡，不能使用信用卡。商业银行经常限制个人申请POS机。银联还希望通过控制POS终端来管理信用卡套现和商户偷税漏税。因此，一旦出现手机“收据”等异常终端，管理就会非常混乱。

北京海科融通支付公司产品研发总监岳宏宇指出，刷卡兑现现象不仅发生在个人POS机上，传统POS机商户也存在，但在个人POS机上发生的可能性很大。是比较高的。与传统POS机相比，个人POS机的进入门槛较低，而对于这种新兴的个人移动收单产品，相关部门还没有出台完善的政策法规拉卡拉手机收款宝，一些第三方支付机构制定了自己的规则，导致入网规范和风险控制 法规不健全、管理不规范，在此基础上扩大商户，造成商户质量参差不齐，

岳宏宇进一步指出，个人POS机信用卡套现大概有以下几种方式：一是持卡人的个人行为，通过个人申请POS机套现自己的信用卡，获取利息——最长56天免贷，只承担交易手续费；其次，个人POS机通过为他人兑现信用卡和收取手续费来获利。