支付宝和微信的二维码支付正在进攻线下收单市场，这似乎已经侵入了第三家基于线下收单业务的移动支付公司拉卡拉的领地。

拉卡拉POS机此前正准备上市。10月11日，拉卡拉宣布正式改制为控股集团，集团架构分拆为拉卡拉支付和考拉金服两大集团。 拉卡拉支付集团已进入上市辅导期，正在加紧IPO步伐。

支付是拉卡拉一切业务的基础，前约占拉卡拉集团总收入的70%，也将是拉卡拉未来金融业务的基础，然而，二维码支付是否动摇了这个基础呢？

拉卡拉POS机集团董事长兼总裁孙陶然给出了否定的回答：“我们不与支付宝、微信竞争。”10月28日下午，在位于中关村的拉卡拉北京总部，孙陶然做出了回应。

拉卡拉的业务面临重新调整和布局。 该业务始于2005年，直到2014年7月，拉卡拉一直专注于支付业务。  2014年7月后，拉卡拉的业务线迅速拓展，涉及征信、贷款、理财、股权众筹、保险、电子商务、银行服务等，如今，拉卡拉的打法需要进一步升级。

薪资上涨和下跌

一切打法的基础都是付费，现在付费面临调整。

拉卡拉POS机的支付业务分为企业支付和个人支付两部分。据拉卡拉官方公布的数据，在企业支付方面，拉卡拉拥有数百万台POS机，分布在全国便利店、超市。跨境支付及网上支付业务。其中，数百万台POS机是核心。 个人支付方面，有全国便利店的自助终端，还有读卡器、智能手环等支付硬件，还有APP拉卡拉钱包。

10月19日，新京报报道称，拉卡拉线下业务受到二维码支付影响。依据是：新京报记者走访使用拉卡拉POS机的商户。 在走访的12家商店中，有4家使用了拉卡拉POS机。 支付宝和微信二维码的线下推广，已经抢占了拉卡拉原有的“蛋糕”。 与此同时，新京报记者走访了北京多家拉卡拉小店和特约商户。 不少店员告诉记者，目前仍有人在使用拉卡拉便利终端，但数量较往年都有不同程度的下降。

孙陶然回应网易科技称，拉卡拉是线下收单市场（即线下POS机）第三大。根据拉卡拉2016年初公布的数据，POS服务商户数量为260万家。《中国银行卡收单行业研究报告》显示，截至2015年底，我国互联网POS机保有量2282.1万台。此前，《新京报》报道称，记者走访的12家商户中，有4家使用了拉卡拉的POS机。 从横向比较可以看出，根据《新京报》给出的调查数据，拉卡拉的POS占比最大。高于拉卡拉公布的数据，且《新京报》引用的数据样本量过低，无法解释拉卡拉POS的实际市场份额。此外，拉卡拉的便捷终端目前仅占拉卡拉整个支付业务的一小部分。

据网易科技观察，支付宝、微信的线下收款有相当一部分不是用信用卡支付，而是用现金支付，比如菜市场、一些街边小店等。 拉卡拉的业务与微信、支付宝的重合之处就在于一些此前使用过POS机的商户。据网易科技观察，其中部分商户确实在更换智能POS机。但在使用过程中，存在一些个人小额支付，商家让顾客直接扫描店内贴有二维码的纸质或塑料卡。这部分支付不经过POS机，从而分流了POS机上的支付。有的商户在POS机上打开二维码供顾客扫描，这部分支付就通过POS机进行。

拉卡拉POS机孙陶然所说的“不存在竞争关系”指的是后者，即通过POS机刷二维码进行支付。 在这种情况下，拉卡拉、微信和支付宝实际上是各司其职，扮演着不同的角色。

如果说二维码支付对拉卡拉的线下收单没有任何分流，应该是不客观的。但目前尚不确定这会在多大程度上影响拉卡拉线下订单获取的市场份额。因为拉卡拉在去年9月份就推出了智能POS机，该智能POS机不仅会取代拉卡拉原本安装在小微商户的传统POS机，而且似乎正在向高端市场拓展，而这正是拉卡拉原本在小微商户安装的传统POS机。主要针对银联商务。市场，如果这部分市场迅速扩张，这可能会让拉卡拉未来的市场与之前有很大不同。

孙陶然透露，过去拉卡拉的线下POS机收单业务主要集中在银联商务未经营的小微商户，高端商户主要集中在银联商务的市场。不过，由于拉卡拉的智能POS机进入市场较早，目前一些重量级商户正在成为拉卡拉的用户。

所谓智能POS机不仅可以帮助商户完成刷卡收款业务，还可以为商户提供贷款、理财、客户管理等服务。 它的功能更多，这是未来的趋势。 目前，很多企业都在这个市场上展开竞争。 艾瑞咨询报告显示，智能POS机每年以100%的速度增长。

孙陶然表达了对拉卡拉智能POS机的支持：“在智能POS机市场，拉卡拉就是五年前的苹果，我们发明了智能POS机，我们将重新定义这个市场，成为这个市场的标准。”

孙陶然向网易科技透露，根据拉卡拉目前的数据，拉卡拉的智能POS机占所有智能POS机的60%-70%。 目前60%~70%的POS机数量约为100万台，并且这个数字正在以每天约8000台的速度增长。

有起有落，拉卡拉POS机支付市场最终在数量和结构上将如何调整，目前还缺乏具体数字。

从外部可以看到的信号是，多名银联前高管加盟拉卡拉。 其中包括：原中国银联总裁助理舒世忠、原中国银联核心骨干肖波、袁小寒等人。 孙陶然的判断是，未来3-5年，所有POS机都将被互联网+POS取代。 孙陶然的内心要求是在三到五年内拿下这个市场，“三年优秀，五年优秀，如果五年内拿不下来，这个生意就轮不到你了”。

手镯缓慢前进

孙陶然一直对个人支付业务的萎靡不振感到担忧。 去年11月接受网易科技采访时，他表示，拉卡拉的个人支付业务虽然排名第三，但与支付宝和微信支付相比差距太大。 此前，他认为拉卡拉在个人支付方面还有另一个机会，那就是“手环”。 不过，目前看来，拉卡拉手环的进展还是比较缓慢的。  “事实上，我们对手环的进度并不满意。” 他说。

去年9月，拉卡拉推出考拉手环，可支持公交、地铁刷卡，还可绑定食堂饭卡、小区门禁卡等电子卡。 内置中国银行电子现金卡，可支持全国670万的闪付功能在终端上完成消费。

拉卡拉手环选择的刚需场景是公交、地铁的充值和刷卡。 设想，如果人们能用拉卡拉手环为公交、地铁充值、刷卡，就可以省去排队充值、买票的麻烦，也不用每次都在包里翻找卡，这使用起来非常方便。 在公交、地铁场景站稳脚跟，拉卡拉将拥有大量的个人用户，还可以延伸出更多的金融服务。

当时，二维码支付和近场支付的发展趋势还不是很明确。 孙陶然认为，手环是移动支付的终极解决方案，比二维码支付更安全。

不过，这一年多来，拉卡拉POS机手环的进展似乎比较缓慢。 一个让拉卡拉自豪的数字是，拉卡拉腕带签约了全国各大城市的公交、地铁，可以覆盖全国80%的公交、地铁人群。 由于每个城市的公共交通系统不同，需要一一连接。 在一个城市，花了三年时间才实现连接。 但这些城市整合后，将成为中国的稀缺资源。

与此同时，拉卡拉也没有完全放弃对手环的期待。 一旦各大城市的公交、地铁都可以使用拉卡拉手环充值、刷卡，这会产生什么样的效果，还有待时间检验。

好在手环并不是拉卡拉亲自支付的全部，还有APP拉卡拉钱包。 孙陶然透露，拉卡拉钱包目前月活跃量为500万。 这是什么概念？ 他解释道：“一般来说，月活100万已经是一家非常不错的银行了。”

建立拉卡拉帝国

除了支付之外，拉卡拉目前的业务线也在快速增长。 孙陶然认为，这是拉卡拉经过十多年的数据积累后的“爆发”。

“拉卡拉支付集团”，主营业务包括收单业务、支付手环、积分、考拉信用、联信证券（与联想合资）、消费金融公司，未来可能会申请私人银行牌照。

“科拉金服集团”金融服务板块包括拉卡拉北部、天津互联网资产交易中心、广州金融租赁公司、北京中北联企业评估公司等一系列公司。

“我们现在已经获得了20多个金融牌照，拉卡拉控股正在向全牌照的互联网金融服务机构发展。” 孙陶然总结道，在获得大量用户和数据后，“我们为用户提供的服务是全方位的，不仅仅是支付、借贷，还有理财。因此，我们要把自己打造成一家全牌照的综合金融服务公司。”为了留住我们的用户并更好地服务我们的用户。”

在支付以外的业务中，互联网小贷已经成为拉卡拉盈利的主要部分，约占拉卡拉总收入的20%。 孙陶然透露，今年10月10日，考拉金服每日贷款超过1亿元。

“我们的资金其实分为几个方面，一方面是我们自己的资金，另一方面是和银行联合放贷。邮储银行旗下有一个中邮消费金融公司，还有拉卡拉是它的第四大股东，我们跟它也有很多联贷合作，我们也和很多银行有这方面的合作，我们的余额现在应该是80亿，而且每个月都在增加，这个数据应该排在第一位市场占有率非常高。” 孙陶然介绍。

总体而言，拉卡拉提供的数据“令人惊叹”。 拉卡拉承诺今年整体税后利润将达到4.5亿元，孙陶然预计今年年底拉卡拉整体利润应该会超过6亿元。 去年这个数字是1.26亿元。

孙陶然解释，拉卡拉利润快速增长的原因是：

去年一月到六月，我每个月都在亏损，但亏损越来越小。 我在六月份达到了收支平衡，并在七月份开始赚钱。 用下半年赚的钱补上上半年的亏损后，拉卡拉赚了1.26亿元。

今年1月相当于去年的13月。 今年1月以来，营收和利润均高于去年12月，此后每个月都高于上月。 按照去年12月的收入和利润水平简单乘以12，拉卡拉今年可以盈利3亿多到近4亿。 如果算上增长的话，今年达到6亿是很正常的，包括明年翻一番。

拉卡拉POS机帝国的建设还在继续，孙陶然用“共生系统”来概括这个系统。 其实就是给所有业务线充分的自由，让竞争来决定把资源投给谁，而不是人为设计。

“我们成功的关键在于人才，关键在于能否在各个业务板块找到合适的领导者。” 孙陶然说道。 寻找良将几乎是他目前最重要的任务之一。